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Puerto Rico - Basic 2025 - SPANISH

Self Study

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Overview

Los procesos de compra y financiación de automóviles, así como la obtención de productos de protección para propietarios de vehículos, son algunas de las actividades de consumo más reguladas en los Estados Unidos, tanto a nivel estatal como federal.

La Asociación sin Fines de Lucro de Profesionales de Finanzas y Seguros fue fundada por la industria en 1989 para certificar al personal de concesionarios en el conocimiento práctico de las regulaciones que rigen y establecer un código de conducta ética. AFIP ha completado más de 100,000 certificaciones hasta la fecha.

Si eres un profesional de F&I, o un representante clave de contacto con consumidores, obtener la certificación AFIP significa que has dominado la información esencial para cumplir con los requisitos de tratos justos y regulados con tus clientes, fuentes de financiación, proveedores de productos de protección de vehículos y tu empleador.

Bienvenidos a la Certificación AFIP

  • Bienvenidos al Curso

  • Repaso del Examen Final de la AFIP

  • Cómo prepararse para el examen final

  • Sistema de Gestión de Aprendizaje (AFIP LMS)

  • Niveles de Certificación Profesional AFIP

Sección 1 - Leyes y Reglamentos Federales

  • Entendiendo la Ley

  • Reguladores federales

  • Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés)

  • Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés)

  • Ejemplos UDAP y UDAAP

  • Leyes Estatales

  • Fiscal General del Estado

  • Tratamiento al Cliente y Leyes

  • Defensa de los concesionarios

Section 2 - Contracts

  • Revisar las Reglas Básicas del Contrato

  • 3 Elementos de un contrato

  • Bloquear la formación de un contrato válido

  • Venta a Crédito vs. Préstamo

  • Proteger la fuente de financiación o el arrendador

  • Recurso

  • Disposiciones contractuales comunes

  • Aviso de Disposiciones del Contrato

Sección 3 - Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA)

  • Reg. Z Divulgaciones Requeridas

  • Divulgación del contrato

  • Divulgación del contrato - se continuó

  • Recontratación

  • Equidad neto negativo - bruto o neto

  • Interés precalculado vs. interés simple (cargo financiero en un RISC)

  • Cotización de pago del primer lápiz

  • Anuncios de cuotas

  • Publicidad - Multas / Sanciones

  • Regla de "enfriamiento" de la FTC

  • TILA Reg Z - Sanciones por Violación

Sección 4 - Ley de Arrendamiento al Consumidor - Consumer Leasing Act (CLA)

  • Definiciones de arrendamiento

  • Pagos de arrendamiento

  • Divulgaciones de la Ley Común de Arrendamiento al Consumidor / Reg. M

Sección 5 – Reglas comunes a los Reglamentos Z & M

  • Retención de registros

  • Estatutos de Limitaciones

  • Protección de puerto seguro

  • Error administrativo o genuino

  • La Ley E-SIGN

Sección 6 – Entrega de Spot (Spot Delivery)

  • ¿Qué es una entrega de spot (spot delivery)?

  • Prácticas generales de entrega de spot (spot delivery)

  • Requisitos federales

  • Requisitos estatales típicos

  • Proceso

  • Áreas de contención

  • Los elementos esenciales de un acuerdo de entrega de spot

Sección 7 – Prácticas de los concesionarios en el radar de los reguladores – UDAP

  • Bajo el escrutinio regulatorio actual

  • Bajo escrutinio regulatorio - Empaquetamiento de pagos

  • Bajo escrutinio regulatorio - Adendas

  • Bajo escrutinio regulatorio - Acuerdos de paja (straw deals)

  • Bajo escrutinio regulatorio - Contratactión de Poder (power booking)

  • Bajo escrutinio regulatorio: engaño con la tarifa y el producto

Sección 8 – Reglas de Crédito de la Comisión Federal de Comercio

  • Introducción a las Reglas de Crédito de la FTC

  • Holder Notice- La Noticia del Poseedor

  • Holder Rule- La Regula de Poseedor

  • Regla de Prácticas Crediticias

  • Aviso al Cosignatario

  • Cargos por pago atrasado

Sección 9 – Regla de Autos Usados de la Comisión Federal de Comercio

  • Regla de Autos Usados

  • Guía del comprador

  • Estados de garantía implícita

  • Guía de Penalidades para Compradores

  • Guía del Comprador Revisada

  • Las Guías del Comprador Revisadas

Sección 10 – Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)

  • Evaluación de la solvencia

  • Mejores prácticas de AFIP

  • Estado civil

  • Precios dispares

  • Contactos de la política recomendada por AFIP

  • Mejores prácticas para evitar precios dispares

  • Formulario de Modificación de la Tasa de Participación del Concesionario

  • ¿Por qué la tasa de compra está marcada?

  • Gastos de originación de transacciones

  • Financiamiento organizado por el concesionario

  • Restricciones de margen de beneficio del concesionario

  • Retención de registros

  • Aviso de Divulgación de Precios Basados en Riesgo / Puntaje de Crédito / Aviso de Excepción

  • Requisitos de Aviso de Excepción / Entrega

Sección 11 – Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act (FCRA))

  • Introducción

  • Solvencia y puntajes de crédito

  • Específico de la industria: servicios especializados

  • Dos Tipos de Consultas de Archivos de Crédito

  • Ventaja de Financiamiento Asistido por el Concesionario – De-Duping

  • Solvencia crediticia

  • Consumidores con Expedientes de Crédito Delgados

  • Comparación de programas

  • Reportes de crédito

  • Informes de crédito a pedido

  • Disputar una entrada en un informe de crédito

  • Información negativa en los informes de crédito

  • Alertas de fraude

  • Congelamiento de crédito

  • Aviso de acción adversa

  • Información proporcionada en el aviso de acción adversa

Sección 12 – Protección de la información personal no pública (NPI)

  • Protección de la NPI

  • Oficial de Cumplimiento Corporativo (CCO)

  • Reglas y Leyes que Protegen a NPI

  • Regla de Privacidad Financiera

  • Regla de salvaguardias

  • Regla de salvaguardias actualizada

  • Sanciones por incumplimiento

  • Programa de Seguridad de la Información (ISP)

  • La regla de eliminación

  • La regla de las Banderas Rojas (Red Flags)- Señales de Alerta

  • Verificación de identidad

  • Prácticas para prevenir el robo de identidad

  • Fraude de Identidad Sintética

  • Fraude Sintético

Sección 13 – Regla de Reporte de Efectivo del Formulario 8300 del IRS/FinCEN

  • Introducción al Formulario 8300 del IRS

  • ¿Qué no es dinero en efectivo?

  • ¿Qué es efectivo vs. qué no es efectivo?

  • Transacciones que requieren la presentación del Formulario 8300 del IRS

  • Reglas de presentación

  • Sección del Número de Identificación del Contribuyente - Taxpayer Identification Number (TIN)

  • Excepciones a la línea 6

  • Extranjero No Residente

  • Transacciones sospechosas

  • Sanciones civiles y penales

Sección 14 – Ley Patriota de EE.UU. y OFAC

  • Introducción a la Ley Patriota de EE. UU. y la OFAC

  • Posible "golpe" de la OFAC

  • Coincidencia exacta de la OFAC

Sección 15 – Seguro del vehículo

  • Acerca del seguro de vehículos

  • Dos cosas que protegen a la fuente de financiación / arrendador

  • Seguro de obligación

Sección 16 – La Ley de Garantía Magnuson-Moss y los Contratos de Servicio de Vehículos

  • Ley de Garantía Magnuson-Moss

  • Tres tipos de garantía

  • ¿Qué es un Contrato de Servicio del Vehículo (VSC)?

  • Los requisitos de Magnuson-Moss

  • Garantías de emisiones

Sección 17 – GAP

  • Protección GAP

  • Limitaciones de la cobertura de GAP

Sección 18 - Productos de protección voluntaria (VPP)

  • Productos de protección voluntaria

  • VPP: Un modelo de póliza de concesionario

Sección 19 – Módulo de Ética

  • Examen de Éticas

Sección 20 - Próximos pasos

  • Cómo estudiar en línea

  • Cómo prepararse para el examen estatal

Sección 21 – Leyes estatales

  • Los candidatos son necesarios

  • Nota: Leyes específicas del estado

  • Preparación para el Examen Estatal de Derecho

  • Una continuación...

  • Seguir a AFIP

  • Certificación

El Fin