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Basic/Senior Espanol 2024

Self Study

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Overview

Los procesos de compra y financiación de automóviles, así como la obtención de productos de protección del propietario de vehículos, se encuentran entre las actividades de consumo más reguladas en los Estados Unidos, tanto a nivel estatal como federal.

La Asociación de Profesionales de Finanzas y Seguros, una organización sin fines de lucro, fue fundada por la industria en 1989 para certificar al personal de los concesionarios con un conocimiento práctico de las regulaciones vigentes y para establecer un código de conducta ética. Hasta la fecha, la AFIP ha realizado más de 70.000 certificaciones.

Si usted es un profesional de F&I, o un representante clave de contacto con el consumidor, obtener la certificación AFIP significa que ha dominado la información esencial para satisfacer los requisitos para un trato justo que cumple con la normativa con sus clientes, fuentes financieras, proveedores de productos de protección de vehículos y su empleador.




The processes of purchasing and financing automobiles, as well as securing vehicle owner protection products, are among the most highly regulated consumer activities in the United States at both the state and federal levels.

The nonprofit Association of Finance & Insurance Professionals was founded by the industry in 1989 to certify dealership personnel to a working knowledge of the governing regulations and to establish a code of ethical conduct. AFIP has completed more than 70,000 certifications to date.

If you’re an F&I professional, or a key consumer contact representative, earning AFIP Certification means that you’ve mastered the information essential to satisfying the requisites for regulatory compliant fair dealings with your customers, finance sources, vehicle protection product providers and your employer.

Bienvenidos a la Certificación AFIP

  • Bienvenidos al Curso

  • Certificación Profesional AFIP

  • Repaso del Examen Final de la AFIP

  • Cómo prepararse para el examen final

  • Niveles de Certificación Profesional AFIP

Sección 1 - Leyes y Reglamentos Federales

  • Entendiendo la Ley

  • Reguladores federales

  • Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés)

  • Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés)

  • Ejemplos UDAP y UDAAP

  • Leyes Estatales

  • Procurador General de Justicia del Estado

  • Defensa de los concesionarios

  • Sección - 1 Prueba

Sección 2 - Contratos

  • Revisar las Reglas Básicas del Contrato

  • 3 Elementos de un contrato

  • Bloquear la formación de un contrato válido

  • Venta a Crédito vs. Préstamo

  • Proteger la fuente de financiación o el arrendador

  • Recurso

  • Disposiciones contractuales comunes

  • Sección - 2 Prueba

Sección 3 - Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA)

  • Reg. Z Divulgaciones Requeridas

  • Divulgación del contrato

  • Recontratación

  • Pago inicial diferido (cheque retenido)

  • Equidad neto negativo - bruto o neto

  • Interés precalculado vs. interés simple (cargo financiero en un RISC)

  • Cotización de pago del primer lápiz

  • Anuncios de cuotas

  • Publicidad - Multas / Sanciones

  • Regla de "enfriamiento" de la FTC

  • TILA Reg Z - Sanciones por Violación

  • Sección - 3 Prueba

Sección 4 - Ley de Arrendamiento al Consumidor (CLA)

  • Definiciones de arrendamiento

  • Pagos de arrendamiento

  • Divulgaciones de la Ley Común de Arrendamiento al Consumidor / Reg. M

  • Publicidad - Contratos de arrendamiento cerrados

  • Multas por Violación de Arrendamiento

  • Provisiones de arrendamiento

  • Sección - 4 Prueba

Sección 5 – Reglas comunes a los Reglamentos Z & M

  • Retención de registros

  • Protección de puerto seguro

  • Clerical or Bona Fide Error - Error administrativo o genuino

  • Estatutos de Limitaciones

  • La Ley E-SIGN

  • Requisitos de firma y mejores prácticas

  • Sección - 5 Prueba

Sección 6 – Entrega de Spot (Spot Delivery)

  • ¿Qué es una entrega de spot (spot delivery)?

  • Prácticas generales de entrega de spot (spot delivery)

  • Requisitos federales

  • Requisitos estatales típicos

  • Proceso

  • Áreas de contención

  • Los elementos esenciales de un acuerdo de entrega de spot

  • Sección - 6 Prueba

Sección 7 – Prácticas de los concesionarios en el radar de los reguladores – UDAP

  • Bajo el escrutinio regulatorio actual

  • Bajo escrutinio regulatorio - Embalaje de pagos

  • Bajo escrutinio regulatorio - Adendas

  • Bajo escrutinio regulatorio - Acuerdos de paja (straw deals)

  • Bajo escrutinio regulatorio - Contratactión de Poder (power booking)

  • Bajo escrutinio regulatorio: engaño con la tarifa y el producto

  • Sección - 7 Prueba

Sección 8 – Reglas de Crédito de la Comisión Federal de Comercio

  • Introducción a las Reglas de Crédito de la FTC

  • Holder Notice- La Noticia del Poseedor

  • Holder Rule- La Regula de Poseedor

  • Regla de Prácticas Crediticias

  • Aviso al Cosignatario

  • Cargos por pago atrasado

  • Sección - 8 Prueba

Sección 9 – Regla de Autos Usados de la Comisión Federal de Comercio

  • Regla de Autos Usados

  • Guía del comprador

  • Estados de garantía implícita

  • Guía del Comprador Revisada

  • Las Guías del Comprador Revisadas

  • Sección - 9 Prueba

Sección 10 – Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)

  • Evaluación de la solvencia

  • Buenas prácticas de AFIP

  • Estado civil

  • Precios dispares

  • Contactos de la política recomendada por AFIP

  • Mejores prácticas para evitar precios dispares

  • Formulario de Modificación de la Tasa de Participación del Concesionario

  • ¿Por qué la tasa de compra está marcada?

  • Gastos de originación de transacciones

  • Financiamiento organizado por el concesionario

  • Restricciones de margen de beneficio del concesionario

  • Retención de registros

  • Aviso de Divulgación de Precios Basados en Riesgo / Puntaje de Crédito / Aviso de Excepción

  • Requisitos de Aviso de Excepción / Entrega

  • Sección - 10 Prueba

Sección 11 – Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA)

  • Introducción

  • Solvencia y puntajes de crédito

  • Específico de la industria: servicios especializados

  • Dos Tipos de Consultas de Archivos de Crédito

  • Ventaja de Financiamiento Asistido por el Concesionario – De-Duping

  • Solvencia crediticia

  • Consumidores con Expedientes de Crédito Delgados

  • UltraFICO / Experian Boost

  • Comparación de programas

  • Ayudando a los Clientes con Archivos de Crédito Delgados

  • Tirones suaves (soft pulls) y una oferta firme de crédito

  • Reportes de crédito

  • Bancarrotas

  • Solicitud de Crédito – Mejores Prácticas

  • Informes de crédito a pedido

  • Disputar una entrada en un informe de crédito

  • Alertas de fraude

  • Congelamiento de crédito

  • Aviso de acción adversa

  • Información proporcionada en el aviso de acción adversa

  • Sección - 11 Prueba

Sección 12 – Protección de la información personal no pública (NPI)

  • Introducción

  • Oficial de Cumplimiento Corporativo (CCO)

  • Protección de la NPI

  • Regla de Privacidad Financiera

  • Regla de salvaguardias

  • Regla de salvaguardias actualizada

  • Programa de Seguridad de la Información (ISP)

  • Sanciones por incumplimiento

  • La regla de eliminación

  • La regla de las Banderas Rojas (Red Flags)- Señales de Alerta

  • Verificación de identidad

  • Prácticas para prevenir el robo de identidad

  • Sección - 12 Prueba

Sección 13 – Regla de Reporte de Efectivo del Formulario 8300 del IRS/FinCEN

  • Introducción al Formulario 8300 del IRS

  • ¿Qué no es dinero en efectivo?

  • ¿Qué es efectivo vs. qué no es efectivo?

  • Transacciones que requieren la presentación del Formulario 8300 del IRS

  • Reglas de presentación

  • Sección del Número de Identificación del Contribuyente - Taxpayer Identification Number (TIN)

  • Excepciones a la línea 6

  • Extranjero No Residente

  • Transacciones sospechosas

  • Sanciones civiles y penales

  • Sección - 13 Prueba

Sección 14 – Ley Patriota de EE.UU. y OFAC

  • Introducción a la Ley Patriota de EE. UU. y la OFAC

  • Posible "golpe" de la OFAC

  • Coincidencia exacta de la OFAC

  • Sección - 14 Prueba

Sección 15 – Reglas Federales de No Contacto

  • Escenarios de llamadas telefónicas

  • Regla de no enviar correo electrónico

  • Regla de No Enviar Correo Electrónico Ley CAN-SPAM

  • Reglas para teléfonos celulares

  • Sección - 15 Prueba

Sección 16 – Seguro del vehículo

  • Acerca del seguro de vehículos

  • Dos cosas que protegen a la fuente de financiación / arrendador

  • Seguro de obligación

  • Sección - 16 Prueba

Sección 17 – La Ley de Garantía Magnuson-Moss y los Contratos de Servicio de Vehículos

  • Ley de Garantía Magnuson-Moss

  • Tres tipos de garantía

  • ¿Qué es un Contrato de Servicio del Vehículo (VSC)?

  • Los requisitos de Magnuson-Moss

  • Garantías de emisiones

  • Vehículos Parcialmente Cero Emisiones (PZEV)

  • Sección - 17 Prueba

Sección 18 – GAP

  • Protección GAP

  • Limitaciones de la cobertura de GAP

  • Ley de Préstamos Militares (MLA)

  • Sección - 18 Prueba

Sección 19 - Productos de protección voluntaria (VPP)

  • Productos de protección voluntaria

  • VPP: Un modelo de póliza de concesionario

  • Instalación bajo licencia NADA por parte de AFIP

  • Sección - 19 Prueba

Sección 20 - Actualizaciones regulatorias

  • Reglas Propuestas de Regulación Comercial de los Concesionarios de Vehículos Motorizados

  • Regla de Regulación Comercial de Concesionarios de Vehículos Motorizados

  • Bajo escrutinio regulatorio - Tarifas basura

Sección 21 – Ley Federal del Odómetro

  • Ley Federal del Odómetro - 1972

  • Sanciones Civiles y Penales por Fraude de Odómetro

  • Sección - 21 Prueba

Sección 22 – Módulo de Ética

  • Examen de Éticas

Sección 23 – Leyes estatales

  • Los candidatos son necesarios

  • Nota: Leyes específicas del estado

  • Preparación para el Examen Estatal de Derecho

  • Cómo estudiar en línea

  • Cómo prepararse para el examen estatal

  • Cómo programar un examen - Proctor 360

  • Seguir a AFIP

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